Orquestração AI-First do Crédito Consignado.
Operamos o fluxo completo. Do lead ao contrato assinado.
Pitch para Investidores · 2026
Quem constrói a Margem
Mauricio Dayan Huberman
Founder & CEO
Executivo de Vendas com experiência em vendas consultivas, negociações enterprise e atendimento a órgãos públicos. Especialista em contratos comerciais, desenvolvimento de negócios e condução de negociações estratégicas de alto valor.
Joney Augusto Palma
Founder & CTO
Com mais de 20 anos construindo e liderando organizações de produto e tecnologia em varejo, software e fintech. Ocupou posições de liderança executiva em Magalu, TOTVS, Linx/Stone, Contabilizei e Datarisk, onde estruturou engenharia, produto e estratégia de dados e IA para operações de grande escala.
Uma operação de consignado executada por agentes de IA.
A Margem assume a jornada completa da contratação do consignado, da primeira interação com o lead até o contrato assinado.
Cada contrato assinado deixa a operação melhor que o anterior.
Primeiro contato
Jornada conversacional conduzida por agente.
Consulta de margem
Elegibilidade e simulação em tempo real.
Proposta
Estruturada segundo a política da IF.
Formalização da CCB
Validação, assinatura e averbação.
Desembolso
Operação concluída, não encaminhada.
Cada operação retroalimenta o motor: fluxos, prompts e regras se reconfiguram sozinhos.
Escala sem headcount
O volume orquestrado cresce; o time, não.
Dado que só quem opera acumula
Inteligência longitudinal proprietária da esteira de cada IF.
Regra nova em dias
Governança regulatória contínua, não projeto de adequação.
Somos acelerados pelo Pinheiro Neto
Aceleração desenhada para startups escaláveis, com previsão de caminho VC tracked e projetos em que o enquadramento regulatório é estratégico e desafiador. Desde 2015, o programa já acelerou dezenas de startups do ecossistema financeiro.
CajuGestão de benefícios corporativos
NeonBanco digital
Spin PayPagamentos · adquirida pelo Nubank
FoxbitExchange de criptoativos
Quem já está no ecossistema da Margem com contratos assinados
Instituições e empresas parceiras com quem já temos contrato assinado para a operação de crédito consignado.
Banco múltiplo com atuação consolidada em crédito consignado.
Cartão benefício e crédito para servidores públicos.
Banco digital (SCD) focado em folha de pagamento e consignado.
Crédito consignado.
Tecnologia de emissão digital de CCBs e contratos de crédito consignado.
Gestora de FIDC e antecipação de recebíveis.
O consignado ainda é operado de forma fragmentada e cara
Fragmentação operacional
Cada IF, cada empresa parceira e cada correspondente resolve consulta de margem, formalização e liberação de forma isolada — sem padrão de tecnologia, processo ou governança entre eles.
Alto custo de expansão comercial para as IFs
Para crescer a operação de consignado, a IF precisa montar e manter toda a estrutura de ponta a ponta — força de vendas, correspondentes, tecnologia de originação, compliance do fluxo — por canal e por praça.
A Solução
A jornada do consignado, orquestrada ponta a ponta — do primeiro contato ao desembolso.
A Margem é a camada de orquestração da jornada de contratação do consignado. Opera a esteira, conduz o cliente e busca a conversão — para instituições financeiras e empresas (não‑IFs), em modelo B2B.
Todo agente opera dentro de limites definidos: limites de alçada · validação de saída · human‑in‑the‑loop em exceções · trilha de auditoria · políticas versionadas.
Moisés Agente condutor · WhatsApp
Conduz o cliente na jornada conversacional — do primeiro atendimento ao contrato assinado. Atendimento e contratação, não back‑office.
A jornada orquestrada · do primeiro contato ao desembolso
Primeiro contato
A jornada conversacional inicia com o cliente.
Consulta de margem
Elegibilidade e simulação em tempo real.
Proposta
Estruturada segundo a política da IF.
Formalização da CCB
Validação e assinatura digital do contrato.
Averbação
Registro junto ao convênio.
Desembolso
Operação concluída — não encaminhada.
Agentes autônomos · monitoram e executam cada etapa
Agente de Margem
Valida disponibilidade, detecta inconsistências e trata falhas de consulta ao convênio.
Agente de Compliance
Conformidade regulatória, valida documentos e sinaliza desvios em tempo real.
Agente de Averbação
Monitora status, executa retentativas e escala falhas.
Agente de Monitoramento
Observa toda a esteira — status, SLAs e saúde do fluxo — do contato ao desembolso.
Agente de Gestão de Riscos
Avalia risco da operação e da carteira com IA preditiva, antes e durante a esteira.
Loop de aprendizado. Cada contrato assinado retroalimenta o motor: fluxos, prompts e regras se reconfiguram sozinhos — a operação fica melhor que a anterior.
IA preditivaRAGAgênticaCamada de Integração
Workflow App IntegrationA malha de integrações é ativo próprio da Margem: cada IF conectada aprofunda a defensibilidade e não se replica em semanas.
Dois motores comerciais, receita recorrente por transação
Contrato com empresas
Consignado Trabalhador (CLT)
Funcionários da empresa parceira, via folha.
Base própria de clientes
Base de clientes da empresa parceira, fora do vínculo de folha.
Mar aberto
Originação e oferta é feita pela empresa
Contrato com Instituições Financeiras
Margem opera sobre a base de leads própria de cada instituição financeira parceira, fechando contratos de ponta a ponta.
Modelo por transação, não por projeto — receita cresce com volume orquestrado, não com headcount.
O dado é da IF. A inteligência calibrada é da Margem — e não se transfere.
A vantagem defensável da IA está no switching cost, não no dado bruto. Trocar de operador não remove o dado da instituição — apaga a inteligência já treinada sobre ele.
Pertence à IF
CPF, decisão de crédito e averbação são — e sempre serão — da instituição financeira. Commodity, não vantagem competitiva.
O ativo proprietário da Margem
O modelo aprende IF por IF, cliente por cliente: qual perfil aprova mais e sob quais condições — a partir de decisões reais de aprovação e atrito, não de estimativas.
Sair reseta a conversão
Trocar de operador não tira o dado — apaga a inteligência calibrada. A conversão cai enquanto um novo fornecedor reconstrói, do zero, o que a Margem já sabe hoje.
Cada decisão real recalibra o motor — quanto mais tempo em operação, maior o switching cost e mais cara a troca.
Nascemos enxutos e AI-Native — por arquitetura, não por restrição.
Founder como orquestrador
O time direciona agentes especializados em vez de escalar headcount para cada nova função operacional.
Moisés como prova de execução
Agente de IA conduzindo a jornada conversacional no WhatsApp — atendimento e contratação, não back-office decorativo.
Estrutura pronta para escalar volume, não pessoas
Cada nova IF ou empresa parceira integrada aumenta o volume orquestrado sem crescer a operação na mesma proporção.
vs. corban tradicional
Time enxuto operando toda a esteira — consulta, estruturação, formalização e acompanhamento — com fração do headcount de um correspondente tradicional.
Escala + margem num crédito de baixo risco
Mercado em expansão
O consignado já cobre INSS, servidores públicos e Forças Armadas — e cresce com a inclusão do CLT (Crédito do Trabalhador), somando um público novo e enorme.
Risco baixo
Desconto em folha/benefício: inadimplência estruturalmente menor que a do crédito comum.
Público desatendido
Aposentados 60+ e trabalhadores CLT que precisam de clareza e de um canal simples
TAM — Mercado Total
R$ 1 tri
SAM — Endereçável
R$ 200bi
SOM — Meta 3 anos
R$ 1 bi
O que estamos captando
Rodada early-stage para acelerar a orquestração AI-native do crédito consignado.
Captação — round
Pré-Money
R$ 13,5mm
USD 2.7mm
Pós-Money
R$ 15,5mm
USD 3.1mm
Pós-Money Ownership
12,9%
~80% dos R$ 2mm em produto, tecnologia e IA.
Runway de 12 meses · R$ 166.667/mês. O capital constrói o motor.
Margem Tech:
Orquestração AI-Native
do Crédito Consignado.
Maurício Huberman - CEO
mauricio@margem.tech |
www.margem.tech
Joney Palma - CTO
joney@margem.tech |
www.margem.tech